Инвестирането може да бъде както предизвикателно, така и възнаграждаващо начинание, но за максимизиране на възвръщаемостта една стратегия играе ключова роля - диверсификацията. Какво точно представлява тя, защо е толкова важна и как можете да диверсифицирате портфолиото си? Отговорите на тези и много други въпроси ще откриете в следващите редове на днешната статия.
Какво означава диверсифициран портфейл?
Както името само подсказва, това е стратегия, включваща разпределяне на вложения в различни класове активи, индустрии и дори географски региони. Основната цел на тази практика е намаляването на общия риск за вашето финансово портфолио. Тъй като отделните активи реагират по различен начин на икономическите събития, чрез инвестирането в комбинация от няколко вида, вие имате потенциалния шанс да смекчите въздействието на дадена инвестиция, която се представя лошо.
“Не слагайте всичките си яйца в една кошница”- поговорка, която вероятно ви е позната и описва диверсификацията по възможно най-лесния и точен начин. Чрез притежаването на различни капиталовложения, положителното представяне на някои компенсира отрицателното на други, което от своя страна стабилизира възвръщаемостта ви във времето.
Предимства
Безспорно най-голямото преимущество на диверсифицираното портфолио е, че може да помогне за минимизирането на риска от пазарната нестабилност. Да вземем следния пример - както акциите, така и облигациите са обект на колебания, а притежаването на комбинация от тях може да компенсира евентуални спадове при едните.
Това балансиране между понижаване и нарастване на дадени инвестиции, води до по-плавната възвръщаемост. Благодарение на тенденцията, която диверсификацията притежава, а именно изглаждането на нестабилността във вашето портфолио, вие имате по-ясни и предвидими печалби.
Няма как да не споменем и широките възможностите за растеж, които тя предлага. Вложенията в различни сектори и региони ви позволява да се възползвате от характерните за тях тенденции и пазарни условия.
Как да диверсифицирате своето портфолио?
За да бъде финансовото ви разнообразие от активи адекватно изградено, е важно да имате предвид следните насоки:
- Класове активи:
Започнете с капиталовложения в комбинация от акции, облигации, недвижими имоти и реални активи, което ще ви помогне да поддържате балансиран портфейл. Всеки клас има различен профил с възможни рискове и печалби, но като разумен подход се смята включването на поне два класа.
- Индустрии и сектори:
Освен в различни видове, уверете се, че диверсифицирате и в разнородни отрасли и подразделения. Такива могат да бъдат здравеопазването, технологиите, енергийните запаси, потребителските стоки или други, които ви вълнуват и предизвикват вашия интерес.
- Инвестирайте глобално:
В стремежа си да изградите разнообразно финансово портфолио от изключителна важност е да не ограничавате вложенията си до родната ви страна. Помислете за международна експозиция, която ще ви даде възможността да се възползвате от възможностите за растеж в различните региони, както и да се предпазите от специфични за държавата ви рискове.
- Благородни метали:
За да облагородите допълнително портфолиото си, не забравяйте да включите физически активи, като злато и други благородни метали, които са символ на защита срещу валутни нестабилности. Например, инвестирането в кюлче злато или монети може да предложи стабилитет и устойчивост, запазвайки богатството ви.
Съвети за успешна диверсификация
За да бъде целият процес ефективен и доходоносен, в неговата основа стои редовното ребалансиране, което включва периодично преразглеждане на портфолиото. С течение на времето някои инвестиции могат да растат по-бързо от други, което ще изкриви първоначалното ви разпределение.
В устрема си да бъдете успешни, е възможно да постигнете обратния ефект и да прекалите с разнообразяването на портфейла ви. За съжаление, това може да доведе до притежаването на много позиции, което ще затрудни управлението и резултира в намалена възвръщаемост. Работата с финансов специалист би била изключително подходяща, тъй като той ще ви помогне в изготвянето на стратегията и ще ви накара да се чувствате сигурни, че разполагате с правилния баланс активи.
Корелацията е фактор, който много хора пренебрегват или не ѝ обръщат нужното внимание. Истината е, че някои типове активи се движат заедно, независимо дали това е нагоре или надолу, което означава, че дори притежаването на разнородни типове, ако те корелират един с друг, то финансовото ви портфолио няма да бъде адекватно диверсифицирано.
В заключение искаме да ви напомним, че инвестирането може и трябва да бъде забавно, образователно и възнаграждаващо. Чрез създаването на стратегия, следването на дисциплиниран подход и разбирането на добрите практики сами ще се убедите, че диверсифицирането на портфейла се отплаща и в най-нестабилните времена.
